De même que le printemps nous invite à ouvrir la fenêtre et à faire un grand ménage, la période des impôts nous incite à remettre de l’ordre dans nos finances. Après tout, votre déclaration de revenus vous offre un aperçu de l’année écoulée, y compris de vos gains, vos économies et vos dépenses, et vous donne une occasion de planifier en conséquence.
Que vous receviez un remboursement, que vous deviez de l’argent ou que vous soyez à l’équilibre, ces chiffres vous donnent un aperçu utile de votre situation actuelle. Ils peuvent également révéler une nécessité de procéder à certains ajustements afin de vous sentir plus en confiance et plus en cohérence avec vos objectifs financiers.
Voici comment tirer parti de ce moment.
Vous avez reçu un remboursement ? Songez à la manière d’en tirer parti.
Vous pouvez percevoir un remboursement comme une prime, un coup de pouce bienvenu en cette période de l’année. Vous avez peut-être déjà prévu comment l’utiliser, ce qui est tout à fait compréhensible.
Toutefois, il est judicieux de vous demander si une partie de ces fonds pourrait contribuer à renforcer votre situation financière globale.
Par exemple, vous pourriez choisir :
L’objectif n’est pas de tout faire d’un coup. Mettre de côté même une partie du remboursement dans un but ou un objectif précis peut déjà faire une différence.
Vous devez des impôts ? Gardez votre épargne à long terme bien en vue
Si vous devez de l’argent au gouvernement cette année, en particulier si vous ne vous y attendiez pas, vous pouvez vous sentir découragé. Et vous pouvez être tenté de réduire vos cotisations à la retraite ou d’arrêter d’épargner un moment pour libérer des liquidités. Prenez une pause pour réfléchir avant d’agir.
Votre régime collectif d’épargne joue un rôle important dans votre sécurité financière à long terme. L’arrêt ou la réduction de vos cotisations, même temporairement, peut ralentir votre progression vers vos objectifs de retraite.
Les cotisations régulières vous aident à rester sur la bonne voie de plusieurs manières importantes. D’une part, elles vous permettent de tirer parti d’achats périodiques par sommes fixes en investissant de manière constante sur le marché, en dépit des fluctuations à la hausse ou à la baisse, plutôt que d’essayer d’anticiper le marché. De plus, elles permettent de donner plus de temps à votre argent pour fructifier grâce à la composition des intérêts, qui signifie que vos revenus génèrent des revenus supplémentaires au fil du temps.
Par ailleurs, sous certains régimes, une réduction de vos cotisations peut également vous faire passer à côté des cotisations de contrepartie de votre employeur, qui sont des cotisations supplémentaires versées à votre compte lorsque vous cotisez vous-même.
Si vous n’êtes pas certain des répercussions que pourrait avoir une pause ou une réduction de vos cotisations, des outils comme MonConseiller vous aident à modéliser différents scénarios pour voir leur incidence potentielle à long terme avant de prendre une décision.
Plutôt que de vous détourner de l’épargne, envisagez une approche mesurée. Vous pourriez peut-être réduire temporairement vos dépenses discrétionnaires, comme les voyages, les repas au restaurant ou les abonnements, pendant que vous payez votre solde d’impôt impayé ? Il peut également être judicieux de vous renseigner sur les déductions et crédits d’impôt auxquels vous pourriez être admissible pour vous assurer de tirer le maximum des incitatifs à votre disposition l’an prochain.
Trouver l’équilibre entre les obligations d’aujourd’hui et les objectifs de demain n’est pas toujours chose aisée. Toutefois, garder à l’esprit une perspective plus étendue vous aidera à rester sur la bonne voie.
Vous êtes à l’équilibre ? Utilisez votre stabilité à votre avantage.
Ne pas avoir reçu de remboursement ni devoir un solde impayé peut signifier que votre planification fiscale est sur la bonne voie. Cela dit, le moment reste tout de même indiqué pour revoir votre stratégie d’épargne-retraite. Par exemple :
L’absence de surprises fiscales vous donne la liberté de vous concentrer sur la réalisation de progrès constants.
Planifiez pour éviter les surprises l’an prochain
Quelle qu’ait été l’issue de cette période des impôts pour vous, vous pouvez prendre dès maintenant quelques petites mesures pour vous sentir plus en contrôle l’année prochaine.
Il y a des habitudes simples que vous pouvez adopter pour rester organisé et informé :
Maintenez vos reçus et vos documents bien organisés tout au long de l’année.
Passez périodiquement en revue vos cotisations de retraite pour vérifier qu’elles correspondent toujours à vos objectifs.
Prenez note de tout changement de la vie qui pourrait avoir une incidence sur votre stratégie d’épargne
Examinez et mettez à jour vos désignations de bénéficiaires afin qu’elles reflètent vos volontés actuelles.
Il ne s’agit pas de changements majeurs. Des petites mesures régulières suffisent souvent pour réduire le stress et créer un sentiment de contrôle accru au fil du temps.
Le printemps est une saison de renouveau, il représente une chance d’éliminer ce qui ne vous sert plus et de faire place à une croissance durable. Une revue financière réfléchie peut vous aider à aborder le reste de l’année de façon organisée et avec confiance en l’avenir.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
