En tant qu’étudiant, l’une des mesures les plus importantes que vous pouvez prendre pour assurer votre réussite financière consiste à établir de bons antécédents de solvabilité. Mais de quoi s’agit-il ? Voici quelques conseils qui vous aideront à partir du bon pied.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit, et en quoi est-ce important ?
Votre cote de crédit (ou cote de solvabilité) est une évaluation de votre fiabilité dans le remboursement de vos emprunts. Une bonne cote de crédit vous ouvre des portes et accroît votre flexibilité financière. Voici pourquoi :
1. Approbation des demandes de prêt
Qu’il s’agisse d’obtenir une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, vos bons antécédents de solvabilité augmenteront vos chances de voir votre demande approuvée.
2. Signature de bail plus facile
Les propriétaires de logement vérifient souvent la cote de crédit des locataires potentiels, afin de déterminer s’ils ont la capacité de payer à temps leur loyer.
3. Accès à l’emploi
Certains employeurs vérifient les antécédents de solvabilité des candidats à l’emploi.
Alors, comment établir de bons antécédents de solvabilité en tant qu’étudiant ?
Il existe quelques façons judicieuses de commencer à établir de bons antécédents de solvabilité en tant qu’étudiant :
1. Procurez-vous le type de crédit qui vous convient.
Pour établir très tôt de bons antécédents de solvabilité, il est extrêmement important de choisir le type de crédit qui correspond à vos besoins. Les formes courantes de crédit sont les cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts personnels et les marges de crédit. En règle générale, il convient de réserver l’utilisation d’une carte de crédit aux petites dépenses qui peuvent être rapidement remboursées. Pour les dépenses plus importantes, comme les frais de scolarité ou l’achat d’une voiture, envisagez plutôt d’obtenir un prêt. Le taux d’intérêt et les conditions de paiement varieront d’un type de crédit à l’autre. Parlez à un conseiller de votre institution bancaire pour déterminer le type de crédit à privilégier selon votre situation.
2. Payez toujours vos comptes à temps.
Cette habitude compte énormément dans l’établissement d’une bonne cote de crédit. Quand vous êtes incapable de payer une mensualité en entier, assurez-vous de faire au moins le versement minimum indiqué !
3. Évitez d’atteindre votre limite de crédit.
Votre « ratio d’utilisation du crédit » indique le rapport entre le crédit que vous utilisez et la limite de crédit qui vous est accordée. Pour obtenir une cote de crédit élevée, les experts recommandent de maintenir ce ratio sous les 30 % de votre crédit disponible de toutes sources. Ainsi, si votre limite mensuelle de carte de crédit est de 3 000 $, essayez de maintenir votre solde autour de 1 000 $ par mois.
4. Surveillez votre cote de crédit
Au Canada, les cotes de crédit varient en général de 300 à 900, un nombre élevé indiquant une excellente solvabilité. Votre cote s’améliore si vous avez accès à du crédit depuis longtemps, et si vous faites vos versements à temps. C’est pourquoi il est préférable de commencer dès maintenant à établir vos bons antécédents de solvabilité.
P.-S. Les clients de RBC peuvent vérifier gratuitement leur cote de crédit par RBC Banque en direct.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
