Publié le novembre 9, 2022 • 6 min de lecture
La vie à la retraite n’est pas tout à fait ce que M. Oudijn prévoyait.
À 66 ans, il commence ses journées par un double latté et un jeu de devinettes quotidien, Wordle, qui a fait une entrée fracassante sur Internet au début de l’année. Puis il se met en route. Au moins une fois par semaine, il fait du vélo le long des sentiers sinueux de Vancouver. Il aime rénover les maisons et lit avec avidité. Et, en raison de la pandémie, lui et sa femme sont devenus des passionnés de jardinage.
« Je pensais que j’allais me reposer à la retraite, mais je suis plus occupé que jamais », dit M. Oudijn, ajoutant que la retraite lui a donné plus de souplesse pour passer du temps avec sa famille et ses amis.
Pourtant, selon M. Oudijn, son départ à la retraite il y a huit ans semble presque comme si c’était hier.
« Facebook vous montre des photos prises dix ans avant, mais vous avez l’impression qu’elles ne datent que de quelques années. En vieillissant, le temps passe si vite », déclare-t-il.
Une planificatrice tout au long de la vie
La préparation à la retraite a commencé tôt pour M. Oudijn, un ingénieur de formation qui a dirigé la prévention des risques d’incendie pour le service d’incendie de Vancouver pendant plus de trois décennies.
Peu après la fin de ses études universitaires, il a acheté une maison avec l’aide de ses parents. Il a ensuite passé les années suivantes à rembourser le prêt hypothécaire. « Nous voulions nous assurer de ne pas avoir de dettes », explique-t-il. Il a aussi maximisé les cotisations annuelles à son compte d’épargne libre d’impôt (CELI) et à son régime enregistré d’épargne-retraite (REER).
M. Oudijn a demandé l’aide d’une planificatrice financière de RBC pour gérer ses finances. La relation a commencé il y a plusieurs décennies, lorsque la même conseillère, Rebecca, travaillait avec son beau-père. « Mon beau-père était apiculteur et il apportait parfois du miel à Rebecca », raconte M. Oudijn.
Cette relation chaleureuse s’est poursuivie.
Avant la pandémie, Rebecca rendait souvent visite à M. Oudijn en personne, avec son ordinateur portable en main. Autour d’un verre ou d’une collation au domicile de ce dernier, elle parcourait des documents pour aider M. Oudijn à évaluer sa tolérance au risque et à mettre à jour son portefeuille de placements. Parfois, ils se racontaient des blagues. Ils connaissent bien chacun les membres de la famille de l’autre. En cas de besoin, il suffit de donner un coup de fil ou d’envoyer un courriel à Rebecca. « J’espère qu’elle ne prendra jamais sa retraite », déclare M. Oudijn.
Finances à la retraite
Alors que les ménages sont menacés par la flambée de l’inflation, M. Oudijn s’estime chanceux que ses finances soient en relativement bonne santé. « Mes finances sont en sécurité », dit-il. Il y a quelques années, il a pu rénover le sous-sol de sa maison, ajoutant des revêtements de sol en bois franc et donnant à la cuisine des comptoirs en pierre. La location serait toujours possible, selon M. Oudijn.
Il continue de surveiller de près l’utilisation de son argent. « Je garde toujours la feuille de calcul que j’ai créée il y a 20 ans. Je suis mes dépenses et calcule le total courant de mon compte bancaire », explique M. Oudijn.
Il a constaté que ses dépenses quotidiennes ont diminué depuis sa retraite. « Nous ne voyageons pas et ne fréquentons pas autant les restaurants », affirme-t-il, en précisant qu’il a commencé à cuisiner davantage depuis la pandémie.
Son épargne a dépassé ses prévisions, ce qui lui a permis de précommander une nouvelle voiture au début de l’année. « J’ai pu mettre de côté une certaine somme chaque mois. Quand la voiture arrive, je suis sûr que je peux l’acheter directement », dit-il. M. Oudijn a aussi été en mesure d’aider son fils à acheter sa première maison.
Planification intergénérationnelle
Selon M. Oudijn, il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier en vue de la retraite.
« Vous vieillissez avant de vous en rendre compte. On m’a dit cela quand j’étais enfant, mais je ne le croyais pas vraiment. Et je ne sais pas comment faire comprendre cette idée aux gens », déclare-t-il.
À cette fin, Rebecca assiste également le fils de M. Oudijn, un ingénieur de 32 ans qui vient d’acheter une maison en rangée. De la planification du prêt hypothécaire aux stratégies de placement, en passant par la budgétisation, elle ne se limite pas à donner des conseils, affirme M. Oudijn. Son fils apprend la discipline et la planification financière tout en construisant son patrimoine.
« En tant qu’ingénieur, il débute tout juste sa carrière et dispose de bonnes capacités de revenu, mais il est important de se préparer à la planification financière dès le début », explique M. Oudijn.
Il essaie donc d’expliquer à son fils que la clé d’un avenir confortable réside dans la mise en place d’un plan. « Je lui dis que l’on n’est pas obligé d’éviter de s’amuser ou de prendre des vacances, mais que le plan d’amusement doit faire partie de la planification financière. Et il est important de savoir où va son argent », ajoute-t-il. « Je n’attendais pas la retraite avec impatience, mais j’ai toujours eu un plan. »
Déni de responsabilité :
« Les services de planification financière et les conseils en placement sont offerts par Fonds d’investissement Royal Inc. (FIRI). FIRI, RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Banque Royale du Canada, Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal sont des entités juridiques distinctes et affiliées. FIRI est inscrit au Québec en tant que cabinet de services financiers. »
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