Les longues journées d’été sans soucis sont certes attrayantes, mais de nombreux Canadiens ont un faible pour l’automne : c’est le moment où l’école reprend, où les emplois du temps retrouvent leur structure normale et où les tâches mises de côté reviennent en tête de liste. Après les dépenses estivales, le moment est bien choisi pour faire le point sur nos finances. Même lorsque nos journées sont chargées, il suffit de quelques minutes pour effectuer un contrôle et préparer le reste de l’année. Voici quatre points à examiner dès maintenant.
Passez en revue votre taux de cotisation après les dépenses estivales
L’été s’accompagne de son lot de dépenses, que ce soit en raison des voyages, des colonies de vacances, des activités estivales ou des frais de scolarité. Maintenant que ces dépenses sont derrière vous, pourriez-vous épargner davantage ? Il vaut la peine de passer en revue votre taux de cotisation au régime de votre employeur pour voir si vous pouvez l’augmenter sans que cela ait d’incidence sur le respect de vos autres obligations financières. Même une augmentation de quelques points de pourcentage permettra d’augmenter considérablement le solde de votre épargne, surtout si vous en prenez l’habitude chaque automne.
Voici un exemple de la façon dont une hausse de votre taux de cotisation de 1 ou 2 % chaque année peut faire croître votre épargne sur 20 ans :
Vérifiez vos droits de cotisation
En tant que contribuable salarié, vous pouvez cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) jusqu’à la fin de l’année de votre 71e anniversaire. La limite personnelle correspond généralement à 18 % du revenu gagné au cours de l’année précédente, jusqu’à concurrence d’un maximum de 33 810 $ pour 2026 – et tous les droits de cotisation inutilisés sont reportés d’une année à l’autre. Vous pouvez cotiser jusqu’à 7 000 $ dans votre CELI en 2026, en plus des droits de cotisation inutilisés que vous pourriez avoir accumulés depuis que vous êtes admissible. Les deux limites sont indiquées dans votre avis de cotisation.
Vérifiez si vous tirez le maximum de vos droits de cotisation, et majorez vos cotisations lorsque vous en avez la capacité.
Voyez comment votre épargne collective est investie
L’un des principaux avantages des programmes d’épargne d’employé est qu’ils simplifient l’épargne en vue de la retraite. Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que l’absence totale d’intervention soit la meilleure approche à adopter. Selon le moment où vous avez commencé à investir dans votre régime, il est possible que vos objectifs, votre tolérance au risque, l’échéancier de votre départ à la retraite ou vos priorités aient changé. L’examen de vos placements peut vous aider à les harmoniser à ce qui compte le plus pour vous.
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En tant que client de RBC, vous avez accès à MonConseiller – une plateforme de conseils numérique conviviale qui vous permet de voir l’ensemble de votre épargne et de vos placements en un même endroit, même ceux que vous détenez avec d’autres institutions financières. MonConseiller vous permet de faire ce qui suit :
MonConseiller allie la commodité de la planification numérique à la confiance qu’inspirent les conseils personnalisés. Que vous élaboriez votre stratégie de retraite, ajustiez votre plan d’épargne ou vous prépariez à un changement important dans votre vie, un conseiller RBC peut vous offrir une orientation adaptée à vos objectifs.
Il vous suffit de consacrer quelques minutes à votre contrôle financier pour déterminer en toute confiance où vous en êtes. En examinant rapidement votre taux de cotisation, vos droits de cotisation et vos placements, vous pourrez terminer l’année en beauté et poser les bases pour l’année prochaine. Vous ne savez pas par où commencer ? Communiquez avec un conseiller RBC et allez-y une étape à la fois.
Disclaimer
- MonConseiller est une plateforme en ligne de RBC où vous pouvez consulter vos renseignements financiers, y compris des représentations visuelles (tableaux et graphiques) de votre degré de préparation à la retraite, de votre valeur nette, de vos liquidités et de votre progression vers l’atteinte de vos objectifs financiers. Vous pouvez aussi voir à quel point une modification de votre démarche actuelle peut avoir une incidence sur votre épargne et vos objectifs. La plateforme MonConseiller vous permet également de fixer un rendez-vous avec un conseiller RBC et d’avoir un entretien par vidéoclavardage ou par téléphone pour ouvrir de nouveaux comptes, y compris des comptes de placement, et d’obtenir des conseils en vue de l’atteinte de vos objectifs financiers.
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