Établissement d’un budget pour des études en médecine ou en dentisterie à l’étranger : guide à l’intention des étudiants canadiens

Vous planifiez des études en médecine à l’étranger ? Ou en dentisterie ? C’est une étape importante qui comporte de nombreux facteurs inconnus, surtout la première année. Entre les droits de scolarité, l’hébergement et le coût de la vie à un autre endroit, il y a beaucoup de choses à déterminer, et le budget figure dans la partie supérieure de la liste. En ayant une bonne idée des coûts, de la façon dont vous les couvrirez et du fonctionnement des taux de change, vous resterez plus facilement sur la bonne voie et aurez davantage confiance en vos finances, ce qui vous permettra de vous concentrer sur vos études.

Combien coûtent des études à l’étranger ?

Cela dépend de nombreux facteurs, dont l’établissement scolaire fréquenté, le pays, la ville, le programme, votre lieu d’hébergement – si vous êtes en résidence ou non – et votre mode de vie. Chaque destination est assortie d’une structure de coûts et de possibilités de financement uniques pour les étudiants étrangers, que vous envisagiez une destination populaire, comme le Royaume-Uni, les États-Unis, l’Australie, l’Irlande et les Antilles, ou un autre endroit. Comme il n’y a pas de prix fixe, il est préférable de dresser votre propre portrait, une catégorie à la fois. Voici les principaux éléments à prévoir :

C’est une bonne idée d’établir un budget pour vos études à l’étranger, où vous organiserez vos dépenses et déterminerez comment vous les couvrirez. Le document Étudier à l’étranger – Liste de vérification financière de l’étudiant canadien en médecine et en dentisterie de RBC vous montre ce qu’il faut faire avant de partir.

Triez vos coûts

Définissez d’abord vos catégories ; il sera alors plus facile de répartir vos dépenses entre celles qui sont essentielles et celles qui sont accessoires, puis de séparer les frais ponctuels (visa, dépôt de garantie et mobilier) des frais à verser chaque mois de l’année. En faisant cette distinction dès le départ, vous pourrez plus aisément déterminer le montant total dont vous aurez besoin que si vous établissez un budget mensuel.

Contrôlez vos dépenses courantes

Les petites dépenses courantes peuvent s’additionner rapidement ; assurez-vous donc de les prévoir dans votre budget – La Calculatrice de Budget Étudiant RBC peut vous faire penser aux différents coûts courants de la vie étudiante. La bonne nouvelle ? L’un des meilleurs moyens de payer le moins cher possible pour ces dépenses consiste à profiter des réductions pour étudiants. Nombre de fournisseurs de transport en commun, de développeurs de logiciels sur abonnement, de restaurants et de détaillants offrent des tarifs pour étudiants. De plus, dans certains pays, une carte d’étudiant étranger pourrait même vous permettre d’obtenir des réductions supplémentaires. Il est vraiment avantageux de demander si vous avez droit à une réduction avant de payer le plein prix !

Il peut aussi être utile de vous assurer d’avoir accès à votre fonds d’urgence de partout. Les étudiants sont nombreux à répartir leur épargne entre un compte canadien et un compte local. Ils sont ainsi en mesure de couvrir une dépense imprévue sans dépendre d’un transfert ou d’un bon taux de change, le jour venu.

Utilisez les ressources destinées aux étudiants

Selon l’endroit où vous étudiez, vous pourriez bénéficier du soutien d’organismes qui appuient les étudiants canadiens qui s’inscrivent à un école de médecine ou d’art dentaire à l’étranger. Nous vous suggérons aussi de consulter le site des autorités gouvernementales et des établissements scolaires. Ce sont des sources d’information utiles sur le processus d’inscription, les droits de scolarité, l’estimation des frais de subsistance et les autres éléments de votre planification.

Comment gérer deux devises lors d’études à l’étranger ?

Quand vous étudiez à l’étranger, votre planification budgétaire prévoit généralement l’utilisation de deux devises. Vos rentrées – comme votre épargne, une marge de crédit ou le soutien familial – sont habituellement en dollars canadiens, tandis que vous devez payer votre loyer, votre épicerie et vos droits de scolarité en devise.

Tenez compte de l’incidence des taux de change

Le taux de change entre les deux devises détermine ce que vous pourrez payer avec vos dollars canadiens et, comme les taux fluctuent régulièrement, la même dépense peut vous coûter un peu plus ou un peu moins d’un mois à l’autre. En vous familiarisant avec cette notion avant votre départ, vous arriverez mieux à planifier vos dépenses.

Donnez-vous une marge de manœuvre

Étant donné que les taux fluctuent, donnez-vous une petite marge de manœuvre dans votre budget pour vos études à l’étranger – de 5 % à 10 % environ – pour vous aider à garder le cap.

Voici un exemple qui montre l’importance de le faire. Supposons que votre loyer est fixe et qu’il vous coûte 1 500 $ en devise. Comme les taux de change varient, cette même dépense peut vous coûter plus ou moins cher en dollars canadiens d’un mois à l’autre.

C’est le même loyer, mais son montant varie d’environ 215 $ par mois. Pendant toute une année scolaire, ces coûts peuvent avoir une incidence considérable sur votre budget – c’est ce que votre marge de manœuvre sert à couvrir.

Devriez-vous établir votre budget en dollars canadiens ou en devise ?

Comme vous devez utiliser les deux, vous vous demandez peut-être dans laquelle établir votre budget. Une bonne approche consiste à le faire en devise pour avoir la certitude d’arriver à payer vos factures sans devoir calculer mentalement la conversion chaque fois que vous engagez une dépense. Cela dit, il vaut la peine de surveiller les fonds dans vos comptes canadiens, parce qu’ils vous servent à financer votre année scolaire.

Vous n’avez pas besoin d’une application spéciale. Vous pouvez utiliser une simple feuille de calcul comportant deux colonnes – une pour le montant en devise et une pour l’équivalent en dollars canadiens, que vous mettrez à jour une fois par mois – pour avoir une bonne idée de ces deux montants. En la consultant chaque mois, plutôt qu’à chaque dépense, vous ne vous laisserez pas distraire par le taux de change, mais pourrez repérer rapidement tout écart important dans votre budget.

Comment conserver vos finances canadiennes sur la bonne voie ?

Même lorsque vous séjournez à l’étranger, la vie au Canada se poursuit, et garder un œil sur vos affaires au pays peut vous éviter bien des soucis plus tard.

Vos comptes bancaires

Sur le plan bancaire, il vaut habituellement la peine de garder votre compte canadien ouvert et d’en ouvrir un à votre arrivée dans votre pays de destination. Grâce à votre compte canadien, vous continuez d’avoir accès au financement ou au soutien familial que vous recevez en dollars canadiens, tandis que le compte en devise vous servira à payer vos factures courantes sans avoir à convertir chaque achat.

Vous paierez habituellement moins de frais en faisant des transferts de fonds plus importants, mais moins fréquents entre les deux comptes plutôt que des transferts moins élevés, mais multiples. La planification et le regroupement de vos transferts peuvent vous aider à réduire vos coûts globaux. Il vaut également la peine de surveiller les taux de change. Bien qu’il soit difficile de prédire comment la devise évoluera, les transferts de fonds réalisés lorsque le dollar canadien est relativement fort peuvent vous aider à optimiser votre budget.

Obligation déclarative

Ce n’est pas parce que vous êtes à l’étranger que vous ne devez pas remplir vos obligations déclaratives – et si votre programme d’études s’étale sur plusieurs années, vous pourriez oublier celles-ci. Par ailleurs, vos droits de cotisation à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et à un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) continuent également de s’accumuler, que vous y fassiez activement des cotisations ou non.

Si vous partez pendant plus d’un an, il est recommandé de consulter un conseiller en services financiers pour connaître vos obligations déclaratives au Canada et l’incidence de votre statut de résident sur vos comptes. Ainsi, rien ne vous prendra au dépourvu à votre retour.

Accès de l’étranger

Il n’a jamais été aussi facile d’accéder à vos comptes, peu importe où vous êtes, tant que vous avez mis les bons outils en place. Avant de partir, configurez les services bancaires en ligne et mobiles, et assurez-vous que votre banque peut vous joindre à l’adresse courriel ou au numéro de téléphone que vous utiliserez à l’extérieur du Canada.

L’établissement d’un budget pour des études à l’étranger transforme une liste d’imprévus en chiffres que vous pouvez prévoir. Déterminez vos coûts par catégorie, décidez comment vous gérerez la multiplicité des devises et donnez-vous un coussin pour couvrir les changements de taux. Ainsi, vous pourrez reléguer l’aspect financier de vos études à l’arrière-plan pour vous concentrer sur ce qui compte le plus : vos études et l’expérience de vivre à un nouvel endroit.