Publié le avril 5, 2021 • 4 min de lecture
L’achat d’une propriété fait appel à deux principales sources de financement : la mise de fonds et le prêt hypothécaire. Mais quel est le montant de la mise de fonds nécessaire ? En deux mots, ça dépend.
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À l’achat d’une propriété de moins de 500?000 $, vous pouvez verser une mise de fonds de 5 %.
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Si la propriété vaut de 500?000 $ à 1?000?000 $, la mise de fonds minimale pour l’obtention d’un prêt hypothécaire est passée de 5 % à 10 % pour la portion du prix qui dépasse 500?000 $.
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Enfin, les propriétés de plus de 1?000?000 $ commandent toujours une mise de fonds de 20 %.
Voici comment cela fonctionne :
RAPPROCHEZ-VOUS DE VOTRE OBJECTIF D’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ :
Vous pouvez également calculer la mise de fonds exigible à l’aide de l’outil Accessibilité réelle à la propriété RBC, pour savoir combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison et connaître le montant de la mise de fonds.more about ESG investments, or are interested in your investing options connect with an RBC advisor today.
Calculez la mise de fonds exigibles selon les règles canadiennes
Voici comment cela fonctionne
Échelle de prix : jusqu’à 500?000 $
Mise de fonds exigible : 5 % du prix de la propriété
Échelle de prix : 500?001 $ à 999?999 $
Mise de fonds exigible : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
Échelle de prix : 1?000?000 $ ou plus
Mise de fonds exigible : 20 % du prix de la propriété
Qu’est-ce que ça donne en réalité ? Lisez la suite pour connaître la méthode de calcul en fonction de votre échelle de prix.
Propriété de moins de 500?000 $
Vous devez verser une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat. Peu importe le prix de la propriété, une mise de fonds de moins de 20 % vous
oblige à contracter une assurance prêt hypothécaire1.
Faites le calcul
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Prix de la propriété : 400 000 $
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Mise de fonds : 20 000 $
Échelle de prix : jusqu’à 500?000 $
5 % x 400?000 $ (prix de la propriété) = 20?000 $ de mise de fonds
Propriété de 500?001 $ à 1?000?000 $
Propriété de 500?001 $ à 1?000?000 $
C’est la fourchette de base courante à Vancouver et Toronto1.
Faites le calcul
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Prix de la propriété : 750 000 $
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Mise de fonds : 50 000 $
Échelle de prix : 500?001 $ à 999?999 $
5 % x 500?000 $ + 10 % x 250?000 $ (prix de la propriété) = 50?000 $ de mise de fonds
Pour acheter une propriété de 750?000 $, vous devrez verser une mise de fonds de 50?000 $, soit 5 % de 500?000 $ plus 10 % du reste.
Donc, quelle somme additionnelle doit-on désormais verser comme mise de fonds ?
À l’achat d’une maison de 750?000 $, l’augmentation de la mise de fonds est de 12?500 $ (total de 50?000 $).
Propriété de plus de 1?000?000 $
Si vous achetez une propriété de plus de 1?000?000 $ au Canada, vous devrez toujours verser une mise de fonds minimale de 20 %1.
Faites le calcul
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Prix de la propriété : 1?000?000 $
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Mise de fonds : 200?000 $
Échelle de prix : 1?000?000 $ ou plus
20 % x 1?000?000 $ (prix de la propriété) = 200?000 $ de mise de fonds
Prix moyen des propriétés au Canada
Metro Vancouver
Prix moyen d’une propriété isolée en janvier 2021 : 1?576?800 $2
Ville de Toronto
Prix moyen d’une propriété isolée en janvier 2021 : 1?301?000 $3
Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat
Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété.
Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat
Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété.
| Prix d’acquisition | Mise de fonds minimale |
|---|---|
| <500?000 $ | <25?000 $ : 5 % du prix d’achat |
| 600?000 $ | 35?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ |
| 700?000 $ | 45?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ |
| 800?000 $ | 55?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ |
| 900?000 $ | 65?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ |
| 999?000 $ | 75?000 $ : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $ |
| 1?000?000 $ ou plus | 200?000 $ : 20 % du prix d’achat |
2 https://www.rebgv.org/market-watch/monthly-market-report/january-2021.html
3 https://trreb.ca/files/market-stats/home-price-index/TREB_MLS_HPI_Public_Tables_0121.pdf
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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