Le mythe de la retraite à un million de dollars

La planification de la retraite peut être intimidante quand on tient compte du mythe de la retraite à un million de dollars. Les Canadiens se font dire qu’ils doivent épargner un million de dollars pour avoir une retraite confortable sans épuiser leur épargne. Et imaginer les efforts requis pour atteindre cet ambitieux objectif à sept chiffres peut être stressant.

Avant de se concentrer sur cet objectif, il importe de mettre l’accent sur les besoins individuels — décider comment vous vivrez votre retraite et déterminer combien cela coûtera. Votre objectif d’épargne en vue de la retraite pourrait être inférieur à ce que vous pensiez, car le montant n’est pas le seul facteur. Il faut aussi tenir compte des dépenses et de la gestion de vos liquidités à l’avenir.

Réfléchissez aux questions ci-dessous pour revoir le montant dont vous aurez besoin à la retraite.

Quand voulez-vous prendre votre retraite ?

Les gens ne veulent pas tous prendre leur retraite à la même étape de leur vie. Quand vous quittez le marché du travail, vous devez déterminer comment vous remplacerez vos revenus qui servent à payer vos dépenses en cours, par exemple :

• Prêts hypothécaires, autres prêts et autres dettes de consommation existants

• Dépenses pour subvenir aux besoins des enfants toujours à la maison

• Parents âgés nécessitant des soins

• Réalisation de vos rêves, comme un retour aux études ou le début d’une seconde carrière

Selon Statistique Canada, l’espérance de vie moyenne des Canadiens est de 82 ans. Cela signifie que votre âge à la retraite influera à la fois sur les fonds dont vous aurez besoin et la période à couvrir. Si vous décidez de prendre votre retraite à 50 ans, vous devrez couvrir vos dépenses pour une période allant d’environ 20 à 35 ans. Mais si vous la prenez à 60 ans, cette période sera plutôt de 15 à 25 ans.

Que voulez-vous faire à la retraite ?

Vous devez dès maintenant établir votre budget en fonction du mode de vie que vous souhaitez avoir à la retraite, en tenant compte du coût de la nourriture, de l’hébergement, de l’électricité, de l’essence, des assurances et des voyages. Déterminez ensuite combien vous dépensez actuellement et comparez les deux. Vous pourriez découvrir que vous avez besoin de moins d’argent qu’anticipé pour certaines dépenses, comme les déplacements, mais plus pour d’autres, comme les ordonnances, l’entretien ménager et les rénovations.

Quel revenu de retraite aurez-vous ?

Vous devrez faire certains calculs pour déterminer les revenus que vous toucherez de votre épargne, de vos placements, du Régime de pensions du Canada (RPC), de la Sécurité de la vieillesse (SV), du Supplément de revenu garanti (SRG) et de tout revenu de location ou de travailleur à temps partiel.

Le revenu généré suffira-t-il à payer vos dépenses à la retraite ? Devrez-vous verser plus d’argent dans vos placements ? Prévoyez-vous toucher un héritage ou vendre une propriété qui contribuera à grossir vos revenus de retraite ?

Ne sous-estimez pas le montant que vous tirerez du RPC et de la SV. En 2017, les nouveaux bénéficiaires qui ont pris leur retraite à 65 ans ont reçu des prestations mensuelles moyennes du RPC de 653,27 $, le maximum étant de 1 114,17 $ par mois. Cela représente un revenu annuel potentiel de 13 370,04 $, avant impôts. Le montant que vous toucherez dépend du montant total que vous avez cotisé au RPC, de votre période de cotisation, et de l’âge auquel vous voulez commencer à toucher des prestations du RPC.

Quelle influence aura l’inflation sur vous ?

La Banque du Canada cherche à maintenir l’inflation moyenne aux alentours de 2 %, soit le point médian de sa fourchette cible de 1 à 3 % à moyen terme. Vous devriez tenir compte de l’inflation dans vos coûts à la retraite, car, même si certaines dépenses baisseront, d’autres, comme la nourriture et le transport, augmentent habituellement.

Une fois que vous connaîtrez le montant dont vous disposez, celui que vous toucherez et celui que vous devrez dépenser, vous aurez une meilleure idée du montant que vous devrez épargner pour la retraite. Vous pourriez même être plus près de votre but que vous ne le pensiez, et même si vous n’avez pas nécessairement épargné un million de dollars, vous pouvez tout de même avoir l’impression d’être un millionnaire.

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