Publié le décembre 23, 2021 • 4 min de lecture
Le mouvement Indépendance financière et retraite anticipée (connu en anglais sous le sigle FIRE = Financial Independence, Retire Early) a fait boule de neige au cours des dernières années. Les personnes qui adoptent cette philosophie épargnent à l’extrême dans le but de prendre leur retraite dans la trentaine ou au début de la quarantaine.
Bien que l’idée d’une retraite hâtive puisse être attrayante, il s’agit d’un objectif inatteignable pour la plupart des gens, en particulier pour les 40 ans ou plus.
Selon Robert Stern, stratège et expert-conseil en planification de patrimoine à RBC Gestion de patrimoine États-Unis, le modèle « vie frugale-épargne intensive » du mouvement Indépendance financière et retraite anticipée offre toutefois une stratégie intéressante aux investisseurs qui préparent leur retraite et voudraient appliquer les concepts du mouvement plus largement.
« Les notions qui sous-tendent ce mouvement ne sont pas si différentes de celles que nous expliquons à nos clients. Il s’agit vraiment des mêmes principes », dit M. Stern.
Instauration d’une discipline d’épargne
Les adeptes de ce mouvement épargnent généralement plus de 50 % de leurs revenus certains jusqu’à 70 % voire 80 %. Matt Kassera, premier directeur, Planification de patrimoine, RBC Gestion de patrimoine États-Unis, explique que ces personnes sont déterminées à épargner beaucoup d’argent très vite en réduisant drastiquement leurs dépenses.
S’il n’est pas donné à tous les investisseurs d’épargner autant, M. Kassera croit cependant que tous sont en mesure d’établir un plan d’épargne ferme et de s’y tenir. Selon les revenus touchés, cela pourrait signifier changer son mode de vie.
« Le bon côté du mouvement Indépendance financière et retraite anticipée, c’est qu’il encourage l’épargne et une vie simple, mais satisfaisante », souligne M. Kassera.
Maintien du train de vie
Le départ anticipé à la retraite est l’objectif ultime du mouvement. Que vous choisissiez la voie classique ou expresse vers la retraite, toutefois, vous devez avoir une idée précise du montant nécessaire pour vivre une fois que vos revenus de travail auront cessé. Idéalement, on vise le maintien du mode de vie une fois à la retraite, selon M. Stern.
« Déterminez vos besoins et vos désirs, puis quantifiez ce dont vous avez besoin pour les satisfaire. Effectuez ensuite une modélisation pour voir si c’est réalisable », explique-t-il.
Vous pourriez, par exemple, vouloir rénover votre propriété ou voyager fréquemment, ou simplement atteindre la sécurité financière permettant de vivre comme vous l’entendez.
Si votre objectif est de maximiser votre épargne afin de pouvoir prendre votre retraite au plus tôt, il est important de déterminer quelles dépenses sont essentielles et de quoi vous pourriez vous passer. Même si vous êtes disposé à travailler et à épargner plus longtemps, toutefois, le fait de connaître le montant dont vous aurez besoin pour le type de retraite voulu vous aidera à établir votre plan d’épargne.
Une nouvelle réalité : retour au travail après un départ à la retraite
Selon M. Stern, la popularité du mouvement Indépendance financière et retraite anticipée est en grande partie attribuable au changement de perception de la retraite et de l’indépendance financière, en particulier au sein de la génération Y. « Auparavant, nous avions une conception à deux vitesses de la retraite : travail actif suivi d’un repos complet. »
Maintenant, avec la croissance de l’économie à la demande et des possibilités de prolonger la vie active, la frontière entre le travail et la retraite s’estompe. « Il se peut que vous preniez votre retraite à 50 ans, mais que vous offriez des services-conseils et travailliez à temps partiel jusqu’à 65 ans. Après, vous voudrez peut-être ralentir un peu ou cesser complètement de travailler », dit-il.
À cette nouvelle réalité du travail à la retraite s’ajoute un autre changement : la définition de l’indépendance financière. Au dire de M. Kassera, l’indépendance financière signifie maintenant être assez à l’aise pour se permettre de faire ce qu’il nous plaît et de vivre sans stress.
Et, dans un monde idéal, de trouver un moyen de tirer un peu d’argent de ces activités.
Souvent, peu importe leur âge, les retraités qui se sont réalisés dans leur carrière ne veulent pas y mettre fin de manière définitive. S’ils prolongent leur vie active, épargnent assidûment et pratiquent la frugalité, les investisseurs pourraient avoir davantage de chances d’atteindre leurs objectifs de retraite.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
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