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RBC
Les statistiques sont alarmantes. Pour chaque dollar gagné, les Canadiens doivent 1,69 $. De plus, 44 % des Canadiens vivent d'une paie à l'autre, et pas moins de 40 % d'entre eux se sentent étouffés par les dettes. De toute évidence, certains ont besoin d'aide pour atteindre le bien-être financier.

Ces statistiques circulent depuis des années, mais elles ne montrent qu’une partie du problème. Nous avons omis de poser une question cruciale : pourquoi sommes-nous si nombreux à ne pas posséder les compétences financières nécessaires pour prendre des décisions éclairées ?

La réponse est pourtant simple : ces connaissances ne nous ont pas été enseignées. Il faut savoir que la littératie financière n’est pas une aptitude innée. Savoir créer un budget, évaluer les options de crédit ou établir un plan de retraite ne nous vient pas naturellement. Par ailleurs, nous n’accordons pas autant d’importance à ces aptitudes que nous le faisons pour la condition physique, le bien-être mental et une alimentation saine. Or, comme la plupart des aptitudes, la littératie financière doit être apprise. Le problème, c’est que rares sont ceux qui l’enseignent.

« Quand il s’agit de prendre des décisions relatives à leur bien-être financier, de nombreux Canadiens doutent et manquent de confiance, explique Neil McLaughlin, chef de groupe, Services bancaires aux particuliers et aux entreprises, RBC. Nous espérons qu’en fournissant aux Canadiens les renseignements et les outils qui leur permettront de bien comprendre leur situation financière personnelle, nous pourrons les aider à prendre des décisions éclairées pour eux-mêmes et pour leur famille, maintenant et dans l’avenir. »

Ce manque de connaissances – combiné à la hausse des dettes d’études, au coût élevé de l’immobilier et à la prolifération de produits financiers complexes – fragilise la confiance et la perspective d’atteindre une sécurité financière.

Un réel besoin d’éducation financière

Mais où peut-on acquérir les connaissances qui nous permettront de gérer nos finances ? Le cours Finances personnelles pour tous par McGill est un élément de réponse. Afin d’aider les Canadiens à mieux comprendre leurs finances personnelles, la Faculté de gestion Desautels de l’Université McGill a collaboré avec le programme Objectif avenir RBC et le journal The Globe and Mail pour faciliter l’accès à l’information sur les finances personnelles, notamment en fournissant de la formation gratuite à tous les Canadiens.

« Le bien-être financier général joue un rôle crucial dans la réussite à long terme », souligne Isabelle Bajeux-Besnainou, doyenne de la Faculté de gestion Desautels de l’Université McGill et professeure en finance.

Elle admet que le jargon, les multiples détails à prendre en compte et les choix entourant les finances personnelles peuvent en déconcerter plus d’un. Cela pourrait expliquer pourquoi certains Canadiens préfèrent éviter la question. Voilà justement les objectifs du cours Finances personnelles pour tous : aller à l’essentiel, dissiper la confusion, la culpabilité et l’anxiété des Canadiens, et aller à leur rencontre grâce à un programme d’apprentissage à la fois accessible et complet.

« En démocratisant l’accès à l’information et aux outils nécessaires pour comprendre ses finances personnelles, nous aidons les Canadiens à prendre des décisions plus éclairées, aujourd’hui et dans l’avenir », ajoute M. McLaughlin.

Le cours en ligne est offert gratuitement à quiconque souhaite acquérir des connaissances et aptitudes financières. Formé de huit modules distincts donnés par des professeurs de l’Université McGill, il couvre une variété de sujets comme l’endettement, les placements, l’établissement d’un budget et l’immobilier. De plus, grâce au module consacré à la finance comportementale, les Canadiens pourront mieux comprendre ce qui motive certaines de leurs décisions financières, et l’incidence de celles-ci.

Les modules comprennent une ou plusieurs vidéos qui s’enchaînent, et se terminent par un examen portant sur la matière enseignée. Les participants qui auront suivi tous les modules et obtenu la note de passage à chacun des examens recevront une attestation de réussite au cours Finances personnelles pour tous par McGill.

Que vous soyez à l’aube de la retraite, fraîchement diplômé ou en route vers l’achat de votre première maison, vous devrez compter sur des aptitudes fondamentales en finance pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés. Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour les acquérir.

Un accès simple aux notions fondamentales de la finance permettra aux Canadiens de tous horizons de se doter de bases solides et d’améliorer leur rapport à l’argent.

Investir en vous : voilà le meilleur placement que vous pouvez faire. Alors, commençons !

Mme Bajeux-Besnainou