Prêts 101 : les faits sur les différentes options de crédit

Le crédit joue un rôle important dans les finances de chacun. Il permet, en effet, d’accéder à un financement lorsque cela est nécessaire pour répondre à un besoin. Qu’il s’agisse d’acheter une voiture, de faire face à une urgence financière ou simplement de gérer des achats du quotidien, il est important de connaître les avantages des différents types de crédit pour choisir le meilleur produit en fonction des circonstances ou des besoins qui se présentent.

Prêts aux particuliers

Les prêts aux particuliers constituent la solution idéale pour les dépenses importantes, telles que la rénovation domiciliaire, l’achat d’une voiture ou la consolidation de dette. En contractant un prêt personnel, l’emprunteur bénéficie d’un montant de crédit forfaitaire prédéfini. Ainsi, il accède d’emblée à la totalité du montant du financement approuvé.

Les prêts aux particuliers offrent de nombreux avantages, notamment :

• Termes souples : le terme des prêts aux particuliers est généralement compris entre 1 et 5 ans.
• Versements moins élevés : les échéances sont habituellement réparties sur une période plus longue, ce qui rend les versements mensuels plus faciles à gérer.
• Uniformité : les prêts aux particuliers sont généralement assortis d’un taux d’intérêt et d’un délai de remboursement fixes, ce qui rend leur remboursement prévisible et facilite la gestion du budget afférent.

La seule limite d’un prêt aux particuliers réside dans l’impossibilité d’augmenter la limite de crédit si l’emprunteur a besoin de fonds supplémentaires par rapport à la valeur initiale approuvée du prêt.

Marge de crédit

La marge de crédit est un excellent instrument financier que vous pouvez inclure dans votre boîte à outils. Les particuliers y ont souvent recours pour gérer leurs dépenses personnelles, faire face à des urgences ou bénéficier de taux d’intérêt réduits en transférant les soldes des cartes présentant des taux plus élevés.

Une marge de crédit peut apporter les avantages suivants :

• Souplesse : l’utilisateur a accès aux fonds quand il le souhaite, à concurrence de sa limite de crédit.
• Limite de crédit plus élevée : souvent offerte si vous choisissez de garantir votre marge de crédit à l’aide d’un actif tel que votre maison ou votre portefeuille de placements.
• Accès au crédit disponible : lorsque la marge de crédit est remboursée, le crédit disponible redevient accessible.
• Taux d’intérêt variable : cela peut s’avérer avantageux lorsque les taux d’intérêt sont bas.
• Options de remboursement souples et versements réduits : une marge de crédit vous permet de rembourser le solde intégral à tout moment sans pénalités, et d’économiser ainsi sur les intérêts, sachant que le versement mensuel minimal peut également se limiter aux intérêts.

Bien qu’une marge de crédit offre de nombreux avantages, il est important de conserver de bonnes habitudes de consommation, car la disponibilité de l’accès au crédit peut amener à faire des dépenses excessives.

Cartes de crédit

À l’heure actuelle, les cartes de crédit représentent l’un des outils financiers les plus courants et pratiques. Utilisées pour les achats quotidiens de produits et de services, elles offrent les avantages suivants aux clients :

• Sécurité : la possibilité de payer vos achats avec une carte vous évite de devoir transporter de grosses sommes en liquide.
• Aspect pratique : les cartes de crédit permettent à leur titulaire de faire des achats rapidement et facilement, souvent par simple effleurement, en fonction du prix de l’achat.
• Commodité : la plupart des cartes de crédit étant acceptées dans tous les pays, leurs titulaires peuvent voyager et les utiliser à l’étranger sans interruption.

Malgré son aspect pratique et la souplesse qu’elle procure, la carte de crédit doit être gérée de manière responsable. En effet, la plupart des cartes de crédit sont assorties de taux d’intérêt plus élevés que les marges de crédit ou les prêts aux particuliers, et peuvent même comporter des frais annuels. Le fait de régler chaque mois l’intégralité du solde de carte de crédit permet d’éviter les frais d’intérêt.

Que vous souhaitiez faire un achat important, acheter une nouvelle voiture, rénover votre maison, emprunter pour investir ou consolider votre dette, nous avons une solution de crédit qui convient à vos besoins et à votre budget.