Les plaisirs de l’été ! Le soleil, le beau temps, les vacances et les moments partagés en famille ou entre amis. C’est une saison qui invite à profiter pleinement du moment présent. Et même s’il peut être tentant de mettre l’épargne sur pause – ou d’y puiser pour absorber les dépenses additionnelles qui accompagnent souvent cette période de l’année –, il n’est pas nécessaire de choisir entre profiter d’aujourd’hui et préparer demain. Avec quelques choix éclairés et un peu de planification, il est possible de concilier les deux.
Prévoyez un budget pour les dépenses estivales
L’été s’accompagne souvent de dépenses qui s’accumulent rapidement – camps, voyages, frais de scolarité et escapades de fin de semaine. Ajoutées aux dépenses courantes, elles peuvent exercer une réelle pression sur vos liquidités.
Planifier peut faire toute la différence. Établir un budget estival simple, même approximatif, peut vous permettre d’anticiper les dépenses à venir et de corriger le tir avant les échéances importantes. Cette Calculatrice du flux mensuel de trésorerie peut vous aider à dresser le portrait de vos revenus et de vos dépenses, et à voir ce qu’il vous reste chaque mois. Si vos liquidités sont déjà serrées cet été, ce type de visibilité peut vous aider à mieux planifier l’année prochaine.
À plus long terme, mettre de côté un petit montant tout au long de l’année dans un compte distinct, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), peut vous permettre de constituer un véritable « fonds d’été ». Ainsi, lorsque la belle saison reviendra, vous pourrez puiser dans une épargne déjà prévue à cet effet, sans perturber vos flux de trésorerie au quotidien.
Veillez simplement à respecter votre plafond annuel de cotisation au CELI établi par l’Agence du revenu du Canada (ARC). En règle générale, il est avantageux de tirer pleinement parti de cet espace de cotisation à l’abri de l’impôt avant d’envisager des comptes de placement non enregistrés.
Maintenez le cap sur l’épargne à long terme
Lorsque le quotidien s’accélère, il est facile de perdre de vue l’importance de l’épargne. C’est tout à fait compréhensible, mais même une courte pause peut avoir des répercussions à long terme.
Par exemple, interrompre ses cotisations pendant quelques mois peut sembler sans conséquence sur le moment. Pourtant, chaque cotisation non versée représente une occasion de croissance qui ne pourra pas se concrétiser avec le temps. Même de petits montants investis de façon régulière peuvent créer un effet d’entraînement. Maintenir ses cotisations – même pendant les périodes plus chargées – peut donc faire une réelle différence.
Voyez l’épargne moins comme un sacrifice que comme une habitude à entretenir. Une habitude dont vous vous féliciterez plus tard.
Voici un exemple de l’effet qu’une pause dans les cotisations peut avoir sur l’épargne à long terme :
Maximisez votre épargne en tirant parti de votre régime collectif d’épargne
S’il existe une façon de rendre l’épargne presque automatique, c’est bien l’établissement de cotisations préautorisées prélevées directement sur la paie à votre régime collectif de retraite. Ces cotisations vous permettent de continuer à investir sans avoir à y penser. Comme les montants sont prélevés avant même que votre paie soit déposée dans votre compte, il devient plus facile de maintenir ses habitudes d’épargne, même lorsque les dépenses augmentent. Cela réduit aussi la tentation de puiser dans son épargne pour couvrir des dépenses à court terme, puisque les sommes sont mises de côté dans un compte distinct.
Les cotisations régulières permettent également d’atténuer les fluctuations des marchés. En investissant de façon constante au fil du temps, vous achetez plus de placements lorsque les prix sont plus bas et moins lorsqu’ils sont plus élevés, ce qui contribue à lisser l’effet des variations à court terme.
Si vous ne cotisez pas encore, le moment est peut-être bien choisi pour commencer. Et si vous cotisez déjà, prenez quelques instants pour faire le point : tirez-vous pleinement parti de votre régime, notamment si votre employeur offre des cotisations de contrepartie ? Même une légère hausse de vos cotisations aujourd’hui peut avoir un effet appréciable au fil du temps.
Profitez de l’été sans compromettre vos objectifs
Un peu de planification peut faire toute la différence pour vivre un été à la fois insouciant et bien équilibré. Voici quelques idées simples :
L’un des plus grands plaisirs de l’été, c’est sa capacité à nous ramener au moment présent. Avec quelques habitudes simples et un peu de planification, vous pouvez profiter pleinement de tout ce que la saison a à offrir tout en continuant d’avancer vers vos objectifs.
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