Avez-vous accumulé une valeur nette dans votre maison au fil des ans ? Si c’est le cas, vous pouvez peut-être récupérer la différence entre la valeur actuelle de votre maison et le montant initial de votre prêt hypothécaire. Vous pourrez ensuite mettre à profit l’argent que vous récupérerez ainsi au financement de vos objectifs.
Qu’est-ce que le refinancement ?
Le refinancement de votre maison consiste à rembourser votre prêt hypothécaire existant et à le remplacer par un nouveau prêt (d’un montant pouvant atteindre 80 % de la valeur estimée de votre maison). Il s’agit d’une démarche qui peut vous permettre d’accéder à la valeur nette que vous avez accumulée dans votre maison et de la retirer en espèces.
Quand est-il judicieux de refinancer ?
Parce que votre prêt hypothécaire offre une option d’emprunt à faible taux d’intérêt, c’est généralement un excellent moyen d’accéder à une somme d’argent élevée.
Voici quand le refinancement peut être une option toute désignée pour vous :
Quand les taux hypothécaires sont plus bas aujourd’hui
La réduction du taux d’intérêt applicable à votre prêt hypothécaire existant constitue l’une des raisons les plus courantes du refinancement. Réduire votre taux d’intérêt peut non seulement vous faire économiser de l’argent sur la durée de votre prêt hypothécaire, mais aussi potentiellement diminuer le montant de votre paiement mensuel et vous aider à accumuler de la valeur nette plus rapidement au cours des années à venir.
Quand vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé
De nombreux propriétaires choisissent de refinancer leur prêt dans une optique de consolidation de leurs dettes. Remplacer une dette à taux d’intérêt élevé par un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt peut vous faire économiser beaucoup d’argent en frais d’intérêt. Un conseiller RBC peut vous aider à utiliser la valeur nette de votre maison pour rembourser vos dettes et à créer un plan de liquidités qui réduira la probabilité que vous contractiez des dettes à taux d’intérêt élevé dans l’avenir.
Quand vous envisagez d’autres objectifs
Cherchez-vous à faire un achat majeur ou à couvrir une importante dépense, comme payer les études postsecondaires d’un enfant ou rénover votre maison ? Comme vous le savez, de tels projets nécessitent généralement des années d’épargne ou le recours à un crédit à taux d’intérêt plus élevé. Cependant, si vous avez accumulé une valeur nette dans votre maison, le refinancement de votre prêt hypothécaire et l’accès à la valeur nette de votre maison peuvent vous aider à atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement.
Vous envisagez des rénovations ?
Smart Reno peut vous aider à réaliser les rénovations de votre maison du début à la fin. Répondez à quelques questions en ligne pour obtenir une estimation rapide des coûts et être mis en relation avec des entrepreneurs qualifiés, disponibles et approuvés par Smart Reno dans votre région. Choisissez la meilleure solution et lancez-vous !
Comment évaluer la valeur nette dont vous disposez dans votre maison
Vous n’avez pas la certitude d’avoir accumulé la valeur nette nécessaire pour justifier un refinancement ? Il existe quelques façons d’évaluer la valeur de votre maison :
L’Estimateur de propriété RBC est un outil rapide et utile qui peut vous fournir une estimation immédiate de la valeur de votre maison. Il vous suffit de répondre à quelques questions rapides.
Parlez-en à un agent immobilier local. Il pourra effectuer une analyse de marché comparable et évaluer votre maison pour vous. S’il connaît bien la région (ce qui devrait être le cas), il pourra vous donner une idée précise du prix auquel vous pourriez vendre votre maison aujourd’hui.
Si vous envisagez sérieusement de refinancer votre maison, il est préférable d’obtenir une évaluation professionnelle auprès du prêteur avec lequel vous envisagez de refinancer. Un conseiller en prêts hypothécaires de RBC peut vous aider à obtenir cette évaluation et vous indiquer le montant en espèces que vous pouvez récupérer après le refinancement.
Le refinancement est-il votre meilleure option ?
Le refinancement de votre maison peut ouvrir de grandes possibilités pour vous et votre famille. La prise en compte de tous les facteurs – la valeur actuelle de votre maison, la durée pendant laquelle vous avez l’intention de la conserver et l’importance des objectifs que vous envisagez de financer – peut vous aider à prendre votre décision.
Si le refinancement semble être la bonne solution pour vous, parlez-en à un conseiller en prêts hypothécaires de RBC pour commencer le processus dès aujourd’hui.
Nos conseillers en prêts hypothécaires dévoués vous guideront tout au long du processus, tout en veillant à ce que tous vos besoins en matière de prêts hypothécaires soient satisfaits. Ils peuvent vous aider à peser le pour et le contre de différents scénarios et à choisir le plan de crédit hypothécaire qui vous convient le mieux.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
