Pour de nombreux Canadiens, la retraite peut durer 25 ou 30 ans, soit plus longtemps que la plupart des carrières. Que vous soyez encore en train de travailler, à l’approche du dernier jour de votre carrière ou déjà retraité, la planification de votre retraite comme un événement unique pourrait vous faire manquer l’ampleur des changements qui jalonnent le processus. En revanche, la planification de chaque saison permet de tirer le maximum de ce que chacune offre de particulier.
Avant de vous installer à l’une ou l’autre étape, assurez-vous d’avoir mis en place des fondations solides. Si vous bénéficiez d’un régime de retraite d’employeur ou d’un régime d’épargne de l’employeur, parlez à un conseiller RBC des options qui conviennent le mieux à vos besoins. Après tout, les choix que vous faites durant cette transition peuvent avoir une incidence sur les saisons qui suivent.
C’est aussi le moment de mettre à jour vos documents successoraux principaux, c’est-à-dire votre testament, vos procurations et vos désignations de bénéficiaire à jour, si ce n’est pas déjà fait. Même si vous y revenez plus tard, sachez que vous avez déjà terminé une tâche importante de votre parcours.
Étape 1 : C’est parti !
Lorsque vous quitterez définitivement le travail, vous aurez enfin du temps pour les activités et les loisirs que vous attendiez avec impatience. Comme c’est le cas avec les longues journées et le regain d’énergie du début de l’été, cette étape offre une foule de possibilités : voyages, projets maison, temps en famille… Voilà une liste de choses à ne pas manquer.
Il peut aussi s’agir de la phase la plus coûteuse de la retraite. Planifier signifie faire le point sur vos coûts fixes et variables, comprendre vos sources de revenus et passer votre portefeuille en revue avec cette étape à l’esprit. Bien que vos dépenses pourraient avoir augmenté, n’oubliez pas que votre épargne doit tout de même durer. Dépasser l’inflation à long terme demeure aussi important que durant vos années de travail.
Étape 2 : Trouver votre rythme
Au milieu de l’été, le rythme est établi. Vous savez comment vos journées se passent et ce qui semblait urgent au début de votre retraite, comme les grands voyages et les grands projets, peuvent avoir laissé la place aux plaisirs plus simples et plus proches de la maison.
C’est un bon moment pour revoir le plan que vous avez élaboré plus tôt. Vos besoins en liquidités correspondent-ils toujours à votre revenu actuel ? Vos priorités ont-elles changé ? La réduction du train de vie est souvent abordée ici. Pour certains, c’est la décision de rester dans la maison familiale qui compte le plus. Pour d’autres, le coût et l’entretien ne correspondent plus à la vie souhaitée. Il n’existe pas de bonne réponse universelle. C’est pourquoi il est particulièrement utile de discuter des options qui s’offrent à vous à cette étape.
Étape 3 : Les années de douceur
Comme une chaude soirée d’août, cette étape a sa propre saveur : des relations plus profondes, des habitudes bien ancrées et la sagesse issue de dizaines d’années d’expérience. Pour de nombreux Canadiens, c’est aussi le moment où les coûts liés aux soins de santé prennent une place plus prépondérante dans la situation financière. Tout n’est pas couvert par les régimes provinciaux d’assurance maladie, et les dépenses courantes peuvent s’additionner pour vous et votre conjoint.
La planification de cette étape est un acte de soin – pour vous-même et pour les gens qui vous entourent. Conserver une partie de vos placements sous forme de liquidités ou ouvrir un compte d’épargne d’urgence avec accès facile à des fonds peut vous aider à payer vos dépenses liées à la santé sans compromettre le reste de vos plans. Vous vous souvenez des documents successoraux dont vous vous êtes occupés au moment de votre départ à la retraite ? En revoyant vos régimes, vos procurations et vos désignations de bénéficiaires à cette étape-ci, vous vous assurez qu’ils correspondent toujours à vos volontés.
Comment planifier les saisons de votre retraite
Quelle que soit l’étape que vous vous apprêtez à aborder (ou l’étape que vous avez atteinte), quelques habitudes peuvent vous aider à tenir le coup pendant le long été qui vous attend :
Comme l’été lui-même, la retraite est trop intense pour se précipiter. En règle générale, les personnes qui en tirent le maximum sont celles qui planifient leur parcours.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
