Qu’il s’agisse d’aide à court terme ou d’options à long terme, voici quelques-unes des mesures que vous pouvez prendre pour atténuer la pression financière qui s’exerce sur vous.
Examinez les options offertes par votre banque
Lorsque vous êtes aux prises avec des problèmes d’argent, adressez-vous en priorité à votre institution financière. En effet, celle-ci dispose de l’envergure et des ressources nécessaires pour offrir une large gamme de solutions bancaires, hypothécaires et de crédit.
Votre banque peut vous aider de quatre façons :
1. Modifier votre prêt hypothécaire
Si vous êtes propriétaire, vous pouvez utiliser votre maison pour alléger votre fardeau financier. Par exemple, en prolongeant la période d’amortissement de votre hypothèque, vous pouvez étaler vos versements réguliers sur une période plus longue. Vous réduirez ainsi le montant de chaque versement et dégagerez chaque mois des liquidités pour couvrir d’autres dépenses essentielles.
Vous pouvez également refinancer votre prêt hypothécaire. Parlez à un représentant de votre banque de la possibilité de regrouper vos dettes au sein de votre prêt hypothécaire en profitant d’un taux moins élevé, ou de retirer de l’argent de votre maison afin de disposer de fonds pour couvrir vos frais courants ou des dépenses importantes.
2. Augmenter votre marge de crédit
Si vous avez des problèmes de trésorerie temporaires, une marge de crédit peut s’avérer très utile pour couvrir des frais provisoires. L’avantage de cette option est que vous ne payez que les intérêts sur le crédit que vous utilisez. De plus, lorsque vous payez le solde de la marge, les fonds sont disponibles pour que vous les utilisiez de nouveau.
Comme les taux d’intérêt sont en général nettement inférieurs à ceux des cartes de crédit, la marge de crédit est idéale pour consolider des dettes à taux d’intérêt plus élevé.
Vous pouvez également tirer profit de la valeur nette de votre maison pour obtenir un taux encore plus bas. Une marge de crédit ou un prêt sur valeur nette immobilière vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison, jusqu’à concurrence de 80 % de sa valeur estimative.
3. Consolider vos dettes à l’aide d’un prêt
Un prêt à taux fixe vous permet de regrouper plusieurs dettes en un seul prêt remboursable à une date prédéfinie. C’est un moyen judicieux d’améliorer votre trésorerie, de réduire les charges d’intérêts et de simplifier la gestion de vos finances.
4. Examiner votre situation financière dans son ensemble
Cotisez-vous à un régime d’épargne ou de placement automatique ? Avez-vous opté pour les versements hypothécaires accélérés lorsque vous avez obtenu votre hypothèque ? Votre banque peut vous aider à déterminer où va votre argent et à reporter les paiements non essentiels afin que vous ayez accès à plus de liquidités chaque mois.
Comprendre les nouveaux programmes d’aide du gouvernement
Bien que la Prestation canadienne d’urgence (PCU) ne soit plus offerte, le gouvernement du Canada continue de proposer des programmes d’aide aux Canadiens encore affectés financièrement par la COVID-19. Voici les options :
Assurance-emploi
L’assurance-emploi offre une prestation imposable minimale de 500 $ par semaine (ou 300 $ par semaine pour les prestations parentales bonifiées). Vous pourriez être admissible à l’assurance-emploi si vous avez travaillé au moins 120 heures assurées au cours des 52 dernières semaines, avez perdu votre emploi de façon involontaire et êtes prêt et capable de travailler chaque jour.
Présenter une demande d’assurance-emploi >
Si vous n’êtes pas admissible à l’assurance-emploi, vous pourriez avoir droit aux nouvelles prestations proposées :
Prestation canadienne de la relance économique (PCRE)
La PCRE consiste en une aide financière de 500 $ par semaine pendant un maximum de 26 semaines. Elle est destinée aux travailleurs qui ont cessé de travailler ou dont le salaire a été réduit d’au moins 50 % en raison de la COVID-19 et qui ne sont pas admissibles à l’assurance-emploi. La date de début pour présenter une demande est le 12 octobre 2020.
Se préparer à faire une demande de PCRE >
Prestation canadienne de maladie pour la relance économique (PCMRE)
La PCMRE consiste en une aide financière de 500 $ par semaine pendant un maximum de deux semaines. Elle est destinée aux travailleurs dans l’incapacité de travailler au moins 50 % de la semaine de travail prévue parce qu’ils sont atteints de la COVID-19, sont en isolement à cause de la COVID-19 ou ont un problème de santé sous-jacent qui fait qu’ils sont plus à risque de contracter la COVID-19.
Présenter une demande de PCMRE >
Prestation canadienne de la relance économique pour proches aidants (PCREPA)
La PCREPA consiste en une aide financière de 500 $ par ménage et par semaine pendant un maximum de 26 semaines. Elle est destinée aux travailleurs dans l’incapacité de travailler au moins 50 % de la semaine de travail prévue parce qu’ils doivent s’occuper de leur enfant de moins de 12 ans ou d’un membre de la famille en raison de la fermeture des écoles ou des établissements de soins, ou parce que cette personne est malade, en isolement ou plus à risque d’être atteinte de graves problèmes de santé en raison de la COVID-19.
Présenter une demande de PCREPA >
Pour connaître les dernières nouvelles sur le Plan d’intervention économique pour répondre à la COVID-19 du gouvernement du Canada, consultez le site Web du gouvernement du Canada.
Évaluer votre budget
Si vous devez vous contenter de moins d’argent, il est temps d’examiner attentivement votre budget pour trouver des façons de réduire vos dépenses afin de remplir vos obligations financières. Pour ce faire, vous devrez :
- Déterminer vos rentrées et sorties d’argent. Il est essentiel de comprendre où va votre argent, alors soyez exhaustif.
- Établir l’ordre de priorité de vos dépenses. Faites le tri entre vos dépenses essentielles (loyer/versements hypothécaires, épicerie, assurances) et non essentielles (plats à emporter, livres, applis et musique).
- Trouver les dépenses qui peuvent être réduites, reportées ou éliminées.
Il existe des outils pratiques en ligne, dont l’outil de calcul du budget, qui peut vous donner une idée claire de vos flux de trésorerie. Ajoutez-y vos revenus et dépenses pour connaître le revenu sur lequel vous pourrez compter chaque mois.
Actuellement, de nombreux Canadiens éprouvent des difficultés financières, et l’incertitude face à l’avenir peut être une grande source de stress et d’anxiété. Si vous vous sentez dépassé par votre situation financière, ou si vous voulez simplement que quelqu’un étudie où vous en êtes, communiquez avec un conseiller RBC afin d’élaborer ensemble un plan qui vous aidera à trouver la bonne voie.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
