Cet article a été initialement publié sur Gestion de patrimoine.
Il est vrai que dans les familles, les différentes générations ne voient pas toujours les choses du même œil.
Particulièrement quand il est question d’argent. Qu’il s’agisse de la façon de le gagner, de l’économiser, de le dépenser ou de l’investir, il y a d’innombrables sujets sur lesquels les familles peuvent être en désaccord.
Étant donné que c’est le patrimoine de la famille qui est en jeu, toutes les personnes concernées veulent comprendre ce que fera la nouvelle génération avec ce qui lui revient.
L’un des thèmes clés pour débloquer les conversations sur l’argent est celui de l’investissement responsable, c’est-à-dire l’intégration des principaux facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans l’évaluation des placements afin de cerner les risques et les occasions susceptibles de se présenter. Il s’agit d’une couche de données et d’analyses supplémentaires à incorporer dans un plan financier.
C’est un domaine dans lequel les investisseurs de la nouvelle génération – c’est-à-dire ceux de la génération X, de plus en plus présents, ainsi que ceux des générations Y et Z, encore plus représentés – sont extrêmement engagés, bien plus que leurs parents, selon les recherches de la société de conseil Cerulli Associates. Pour cette raison, l’investissement responsable est un excellent moyen de discuter de l’impact réel du patrimoine familial – non seulement sur la sécurité financière des futures générations, mais aussi sur les enjeux mondiaux de nos temps.
Voici pourquoi l’investissement responsable est un excellent point de départ pour ces conversations :
L’investissement responsable touche à quelque chose d’important pour la nouvelle génération
Pour les baby-boomers, le rendement total est généralement l’objectif principal de toute stratégie de placement. Mais cela ne suffit pas à mobiliser les investisseurs de la nouvelle génération. Au contraire, c’est l’investissement responsable qui peut faire pencher la balance pour eux.
Ce changement est si spectaculaire qu’il modifie la façon dont les conseillers en services financiers font des affaires. Le fait d’inclure les investisseurs de la nouvelle génération et de dialoguer avec ces derniers de façon proactive peut mener à des échanges intéressants.
« Le véritable défi est d’avoir une vraie conversation avec cette nouvelle génération », souligne Kent McClanahan, chef, Investissement responsable, RBC Gestion de patrimoine. « Si vous commencez par parler de rendement, souvent, leur regard se perd dans le vide et ils changent de sujet.
Mais si vous parlez d’investir dans des sociétés qui s’attaquent aux changements climatiques ou qui s’intéressent à des thèmes liés à la durabilité comme la propreté de l’eau, l’énergie renouvelable, la santé et le bien-être, c’est le genre de choses dont les générations Y et Z aiment discuter.
Vous pouvez leur demander s’ils aimeraient investir leur argent de cette façon. Peut-être que cela ne leur était jamais venu à l’esprit », précise M. McClanahan.
L’investissement responsable encourage à échanger des idées
L’argent est parfois un sujet délicat à aborder, et une certaine résistance peut surgir lors des entretiens. Certaines familles n’en parlent pas du tout, soit parce que le sujet leur semble vulgaire ou tabou, soit parce que cela pourrait perturber l’équilibre familial. Comprendre les priorités de tous les membres de la famille et trouver une façon d’harmoniser leurs objectifs avec votre bien-être financier peut avoir un effet durable sur les familles et leur dynamique.
Un autre obstacle est que les investisseurs de la nouvelle génération pourraient ne pas se sentir suffisamment préparés ou instruits pour discuter de la prise en charge d’un patrimoine important. Par ailleurs, comme les héritages pourraient arriver aussi bien dans deux ans que dans dix ans, ils peuvent se sentir apathiques à l’idée de se pencher sérieusement sur le sujet.
Quel que soit l’obstacle, l’investissement responsable peut être un bon moyen d’amorcer la conversation, selon M. McClanahan. Mieux encore, ce type d’investissement peut placer l’argent au centre de conversations bilatérales.
« C’est une excellente occasion pour les enfants de suggérer des solutions que les parents ne comprennent peut-être pas », dit-il. « Les jeunes générations ont une meilleure conception de la responsabilité sociale et environnementale, et de la façon d’intégrer ces valeurs dans un portefeuille. »
Au fil des conversations entourant l’investissement axé sur des objectifs, les membres de la famille peuvent se rendre compte qu’ils ne sont pas tous sur la même longueur d’onde. Et c’est normal, selon M. McClanahan. Il est tout naturel d’avoir une diversité de points de vue au sein d’une famille, et cela ne devrait pas faire obstacle aux discussions sur l’argent.
Une approche réfléchie peut aider les familles à bâtir un patrimoine durable en incluant toutes les générations. Parler des objectifs financiers d’un portefeuille de placements, de l’impact d’un héritage familial et des valeurs laissées aux mains de la nouvelle génération peut aider à approfondir ces conversations.
L’investissement responsable est un bon point de départ pour la nouvelle génération
La gestion de portefeuille peut être une idée intimidante pour les nouveaux investisseurs, surtout s’ils ont affaire à des sommes considérables. L’investissement responsable constitue un excellent point d’entrée, car c’est un sujet qui aide les jeunes générations à comprendre leurs placements et à décider dans quoi ils veulent ou ne veulent pas investir.
C’est aussi un cadre d’investissement utile pour les clients fortunés et les fondations de bienfaisance familiales. Si plusieurs millions de dollars sont en jeu, des principes directeurs ou des énoncés de politique – par exemple fondés sur l’investissement responsable – permettent de déterminer plus précisément l’impact de ce patrimoine.
Bien que l’investissement responsable soit un point de départ précieux pour les parents et leurs enfants, c’est aussi un thème idéal pour une autre catégorie de personnes : les conseillers en placement. En facilitant ces discussions familiales, les conseillers ne fournissent pas seulement aux investisseurs les données dont ils ont besoin pour prendre des décisions éclairées, mais ils forgent aussi des relations avec la nouvelle génération. Le fait d’offrir plus d’information à ce sujet peut renforcer la littératie financière de la nouvelle génération, tout en l’aidant à mieux comprendre son parcours vers le bien-être financier.
« Les conseillers en placement ont la capacité de rapprocher les personnes et de leur démontrer que l’investissement responsable n’implique pas de renoncer au rendement. Au contraire, c’est un moyen d’ajouter des données à leur analyse pour mieux cerner les risques et les occasions liés aux placements », explique M. McClanahan. « C’est une occasion pour les conseillers de nouer de nouvelles relations, de clarifier toute l’information disponible et d’aider les membres de la famille à se comprendre entre eux. »
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
