Les termes financiers à la mode que tout le monde devrait connaître

Droits de douane 

Un droit de douane est une taxe appliquée à une catégorie particulière d’importations ou d’exportations. Ainsi, une entreprise ou un grossiste qui achète un produit à l’étranger pour le vendre sur le marché intérieur doit s’acquitter de cette taxe. Ce coût supplémentaire est ensuite généralement répercuté sur le consommateur.

Cette solution est plus complexe qu’il n’y paraît puisque les droits de douane peuvent servir à protéger certains secteurs d’un pays. Par ailleurs, étant donné que de nombreux produits et composants ne peuvent être fabriqués localement, leur importation est inévitable.

Si vous buvez du café, vous avez peut-être déjà constaté certains effets des droits de douane. Même si ce sont les États-Unis qui imposent des droits de douane aux pays producteurs de café, les torréfacteurs et marques canadiennes achètent généralement leurs produits aux États-Unis, ce qui fait que les coûts supplémentaires sont répercutés sur les consommateurs. Ainsi, ce café que vous achetez tous les jours et qui vous coûtait 2,90 $ pourrait désormais coûter 3,00 $ ou plus.

Impôt sur les gains en capital 

Il s’agit en général de l’impôt à payer lors de la vente de tout actif dont la valeur a augmenté pendant la période de détention. Il peut aussi bien s’appliquer à des vêtements et à des appareils électroniques qu’à des biens immobiliers, des actions ou des cryptomonnaies.

Il est important de connaître les exemptions à l’impôt sur les gains en capital. À compter de 2024, les exemptions s’appliquent aux fonds détenus dans des comptes de placement enregistrés (comme les REER, les CELI, les REEE et les CELIAPP), ainsi qu’aux gains réalisés lors de la vente de votre résidence principale.

Si vous envisagez de vendre un bien ou de retirer des fonds de vos placements, consultez toujours votre conseiller financier ou votre comptable. Ils pourront vous aider à comprendre les répercussions possibles sur vos finances et vous guider pour prendre des décisions éclairées.

Libre-échange 

Un accord de libre-échange est une entente entre deux pays ou plus qui vise à faciliter les échanges transfrontaliers en réduisant au minimum les droits de douane, les quotas, les subventions ou les interdictions. Il a pour objectifs de stimuler le commerce, d’élargir le choix offert aux consommateurs et de favoriser des relations économiques mutuellement bénéfiques entre les pays.

Les accords de libre-échange sont également appelés accords de partenariat économique. Le Canada a signé de nombreux accords de libre-échange qui sont toujours en vigueur actuellement. Une liste exhaustive est disponible sur le site du gouvernement du Canada (international.gc.ca).

Déficit commercial 

La plupart des pays, comme le Canada, sont à la fois importateurs et exportateurs. Ils vendent leurs produits à l’étranger, tout en recourant aux marchés internationaux pour se procurer des produits en pénurie sur leur territoire national. Un pays se retrouve en situation de déficit commercial lorsque la valeur de ses importations dépasse celle de ses exportations. Dans le cas contraire, on parle d’excédent commercial.

Taux d’intérêt 

Si vous avez déjà contracté un prêt, un prêt hypothécaire ou utilisé une carte de crédit, vous connaissez sûrement déjà le fonctionnement des taux d’intérêt. Vous connaissez peut-être aussi les taux d’intérêt applicables lorsque vous investissez dans des certificats de placement garanti, communément appelés CPG, ou dans des obligations.

En termes financiers, les intérêts facturés correspondent au coût de l’emprunt : il s’agit d’un paiement effectué par l’emprunteur au prêteur, à un taux donné. En revanche, les intérêts perçus correspondent au rendement de vos placements dans des instruments générateurs d’intérêts, comme les CPG.
Selon que vous empruntiez ou investissiez, les taux d’intérêt ont un rôle à jouer dans vos décisions financières.

Habituellement, une hausse des taux d’intérêt a un effet négatif sur le prix des placements à revenu fixe comme les obligations. L’inverse est également vrai. Si vous réfléchissez à vos placements, revoir les notions fondamentales peut vous aider. Un portefeuille de placements diversifié vous apporte la tranquillité d’esprit et vous aide à garder le cap sur vos objectifs financiers.

Importation et exportation 

Une importation est un bien ou un service produit dans un pays et acheté par un autre. À l’inverse, une exportation est un bien ou un service produit dans un pays et vendu à un autre. Les importations et les exportations sont les principales composantes du commerce international. À l’instar de nombreux pays, le Canada est à la fois un importateur et un exportateur. Nos principales importations comprennent la machinerie et les véhicules automobiles, tandis que nos principales exportations comprennent les minéraux et le pétrole brut.

On n’y pense pas forcément, mais la plupart des produits que les Canadiens achètent régulièrement sont importés du monde entier. Il suffit de jeter un œil aux objets du quotidien et de réfléchir à leur provenance pour se faire une idée de l’importance de l’importation et de l’exportation pour un pays comme le Canada.

Barrières commerciales interprovinciales 

Au Canada, les barrières commerciales interprovinciales résultent de diverses restrictions liées aux licences, au commerce et aux relations, qui entravent la circulation des biens et des services entre les provinces. Par exemple, certains services professionnels nécessitent des certifications différentes selon la province, ou des droits de douane peuvent s’appliquer à certains produits lorsqu’ils sont vendus d’une province à une autre.

Cela signifie aussi que certains produits fabriqués au Canada ne sont pas accessibles partout au pays. Par exemple, certaines marques de whisky sont fabriquées au Québec et ne peuvent pas être vendues en Nouvelle-Écosse, car la réglementation est différente dans les deux provinces.

Les discussions sur les droits de douane et le commerce ramènent la question de l’élimination des barrières commerciales interprovinciales au cœur du débat public. Cela pourrait permettre de réduire le coût de divers produits provenant d’autres provinces. Prenons l’exemple de l’annonce récente de l’accord de libre-échange entre l’Ontario et le Manitoba.

Vous êtes peut-être déjà conscient que la majorité de ces termes financiers, qui font davantage les manchettes qu’auparavant, sont hors de votre contrôle en tant qu’investisseur. Vous pouvez toutefois prendre certaines mesures pour traverser plus efficacement les périodes économiques incertaines, notamment en créant un budget et en mettant en place un plan financier adéquat pour maximiser les avantages de votre régime d’épargne employé en y cotisant régulièrement et en tirant profit des hauts et des bas du marché.

Les tendances peuvent changer, mais ces principes directeurs qui ont fait leurs preuves au fil du temps peuvent grandement vous aider à garder le cap et à progresser vers l’atteinte de vos objectifs financiers.

Un mot de nos avocats

Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.