Les termes financiers à la mode que tout le monde devrait connaître

Vous trouverez ci-dessous quelques termes financiers en vogue au Canada.

Drapeau canadien et drapeau des États-Unis d'Amérique côte à côte.

Droits de douane

En bref, un droit de douane est une taxe payée sur une catégorie d’importation ou d’exportation donnée. Ainsi, une entreprise ou un grossiste qui achète un produit d’un autre pays pour le vendre dans son propre pays doit payer cette taxe sur le produit en question. Bien entendu, ce coût supplémentaire est généralement refilé au consommateur.

La question est plus complexe qu’il n’y paraît puisque les droits de douane peuvent s’avérer utiles pour protéger certains secteurs d’un pays. De plus, il ne faut pas oublier que plusieurs produits ou composantes ne peuvent pas être fabriqués ici et que nous sommes donc forcés de nous tourner vers l’importation.

Si vous êtes un adepte de café, vous pourriez avoir déjà constaté certaines répercussions des droits de douane. Même si ce sont les États-Unis qui imposent de tels droits sur les pays producteurs de café, les consommateurs canadiens en subissent aussi les conséquences puisque les torréfacteurs et marques de café du Canada se procurent généralement leurs produits auprès de fournisseurs américains. C’est pourquoi le gobelet de café que vous aviez l’habitude de payer 2,90 $ vous coûte maintenant 3,00 $ ou plus.

Produit intérieur brut (PIB)

Le PIB d’un pays est la valeur marchande totale des biens et des services produits sur son territoire au cours d’une période donnée. Il s’agit essentiellement d’une feuille de pointage de la santé économique du pays. C’est l’un des facteurs que les décideurs surveillent de près pour prendre des décisions stratégiques éclairées en matière de politique monétaire. Une augmentation du taux de croissance du PIB peut constituer un indice d’une économie en croissance.

Récession

Une récession est un ralentissement économique important qui dure généralement plus de quelques mois.

Plusieurs facteurs contribuent à une récession, que l’on reconnaît habituellement à de forts indicateurs économiques. Elle s’accompagne souvent d’une croissance négative du PIB sur deux trimestres consécutifs.

Quelle est l’incidence sur le citoyen moyen ? Il peut y avoir diverses répercussions, mais il s’agit le plus souvent de pertes d’emploi découlant du ralentissement des activités des entreprises et de la diminution de leur profit.

Un homme calculant la facture par téléphone.

Inflation

L’inflation est une hausse du prix des biens et des services au fil du temps qui ne s’accompagne pas d’une augmentation similaire des salaires, réduisant ainsi le pouvoir d’achat. Un taux d’inflation élevé signifie que les prix augmentent rapidement. L’inflation peut être notamment causée par une augmentation de la quantité de monnaie en circulation ou par des perturbations dans la chaîne d’approvisionnement qui ont pour effet de diminuer l’offre de biens.

Vous avez sans doute déjà pu observer l’incidence de l’inflation sur le coût de votre panier d’épicerie, qui augmente à chaque visite et qui risque de continuer à grimper de manière constante au cours de l’année.

Votre premier réflexe pourrait être de mettre la pédale douce dans vos placements. Cela dit, si vous n’investissez pas, vous ne tirez pas le meilleur rendement de votre argent. En maintenant le cap et en cotisant à un plan financier bien conçu, vous seriez mieux protégé contre l’inflation et la volatilité du marché.

Une femme comptant des chiffres sur une calculatrice.

Impôt sur les gains en capital

De façon générale, ce terme désigne l’impôt payable lors de la vente de tout bien dont la valeur a augmenté pendant la période de possession. Il peut s’agir aussi bien de vêtements que d’appareils électroniques, de biens immobiliers, d’actions ou de cryptomonnaie.

Il est important de savoir quels biens sont exonérés de l’impôt sur les gains en capital. Depuis 2024, les exemptions s’appliquent aux fonds détenus dans des comptes de placement enregistrés (comme les REER, les CELI, les REEE et les CELIAPP) ainsi qu’aux gains tirés de la vente d’une résidence principale.

Si vous prévoyez vendre une propriété ou retirer vos placements, consultez toujours votre conseiller financier ou votre comptable pour bien comprendre l’incidence potentielle sur vos finances et être en mesure de prendre des décisions éclairées.

Libre-échange

Un accord de libre-échange est un pacte conclu entre deux ou plusieurs nations pour réduire au minimum les droits de douane, les quotas, les subventions et les interdictions appliqués aux produits vendus et achetés de part et d’autre de la frontière. Ce type d’entente vise à stimuler le commerce international, le choix des consommateurs et des relations économiques mutuellement avantageuses.

On parle aussi d’accords de partenariat économique. Le Canada a conclu de nombreux accords de libre-échange qui sont actuellement en vigueur. La liste complète figure sur le site du gouvernement du Canada (international.gc.ca).

Déficit commercial

La plupart des pays, comme le Canada, sont à la fois importateurs et exportateurs. Ils vendent leurs produits à d’autres pays tout en faisant appel aux marchés internationaux pour acheter des produits pour lesquels l’offre intérieure est limitée. Un pays est en déficit commercial lorsque la valeur des biens qu’il importe excède la valeur des biens qu’il exporte. Le phénomène inverse s’appelle excédent commercial.

Une femme écrit sur un morceau de papier.

Taux d’intérêt

Si vous avez déjà obtenu un prêt, hypothécaire ou autre, ou utilisé une carte de crédit, vous savez probablement déjà ce que sont les taux d’intérêt. C’est peut-être aussi votre cas si vous investissez dans des certificats de placement garanti, couramment appelés CPG, ou dans des obligations.

En termes financiers, l’intérêt facturé correspond essentiellement au coût d’emprunt ; c’est le montant versé par le débiteur au créancier à un taux donné. L’intérêt obtenu, quant à lui, constitue le rendement de vos fonds investis dans des instruments de placement producteurs d’intérêts comme les CPG. Selon que vous êtes un emprunteur ou un investisseur, les taux d’intérêt ont un rôle à jouer dans vos décisions financières.

En général, les hausses de taux d’intérêt ont une incidence négative sur le prix des placements à revenu fixe comme les obligations. L’inverse est également vrai. Lorsque vous réfléchissez à vos placements, il peut être utile de revenir aux principes de base. Un portefeuille de placements diversifié vous aidera à obtenir une tranquillité d’esprit et à garder le cap sur vos objectifs financiers.

Plusieurs navires accostent dans un port.

Importation et exportation

Une importation est un bien ou un service acheté par un pays et produit dans un autre pays. À l’inverse, une exportation est un bien ou un service produit dans un pays et vendu à un autre. Les importations et les exportations sont les composantes principales du commerce international. Le Canada, à l’instar de nombreux pays, est à la fois un importateur et un exportateur. La machinerie et l’automobile font partie de nos principaux secteurs d’importation, tandis que nos exportations importantes comprennent notamment le pétrole minéral brut.

Vous n’y réfléchissez sans doute pas activement, mais si vous vous arrêtiez à examiner tout ce que vous achetez régulièrement, vous auriez une idée de la quantité de biens que le Canada importe de partout dans le monde. Il vous suffit de songer à l’endroit d’où proviennent les objets qui se trouvent dans votre maison pour voir à quel point les importations et les exportations sont omniprésentes.

Barrières commerciales interprovinciales

Au Canada, les barrières commerciales interprovinciales consistent en divers obstacles à l’octroi de licences, au commerce et à l’établissement de relations qui freinent la circulation des biens et des services entre les provinces. C’est notamment le cas des services professionnels qui nécessitent des certifications différentes ou des droits de douane imposés sur certains biens lorsqu’ils sont vendus à l’extérieur de la province.

Cela signifie que certains produits fabriqués au Canada ne sont pas offerts partout au pays. Par exemple, des whiskies produits au Québec ne peuvent pas être vendus en Nouvelle-Écosse en raison des différences réglementaires entre les deux provinces.

Dans le contexte actuel, où les droits de douane et le commerce international sont constamment dans l’actualité, nous avons tous entendu parler de l’élimination des barrières commerciales interprovinciales. Si ces mesures s’avéraient, il pourrait être moins dispendieux de se procurer divers produits provenant d’autres provinces. Prenons par exemple l’accord commercial récemment annoncéentre l’Ontario et le Manitoba.