Il est bien connu que mettre de l’ordre chez soi et dans sa vie peut procurer un sentiment de bien-être, de liberté et de maîtrise des choses. C’est tout aussi vrai en matière de finances.
En fait, quand on met de l’ordre dans ses finances, on voit les choses plus clairement, et il devient plus facile de planifier une retraite agréable. Parfois, ce « grand ménage » permet même de retrouver des économies dans un compte dont on avait oublié l’existence. Saviez-vous que, en 2021, la Banque du Canada détenait environ 1,06 milliard de dollars de soldes non réclamés provenant de comptes oubliés par leurs propriétaires ?
Il n’est jamais trop tôt pour commencer à planifier. Voici sept conseils qui vous aideront à mettre de l’ordre dans vos finances et à clarifier la planification de votre avenir.
1. Fusionnez vos comptes bancaires et résiliez vos vieilles cartes de crédit
Si vous avez accumulé des comptes au fil des ans, le moment pourrait être venu de faire le ménage. Ne gardez que les comptes requis — comme un compte d’épargne et un compte-chèques — et transférez-y les soldes restants. Dans le même registre, si vous ne vous rappelez plus quand vous avez utilisé votre carte la dernière fois, résiliez-la — surtout si elle est assortie de frais annuels. Appelez simplement l’émetteur et demandez-lui de fermer votre compte. Même si votre compte affiche un solde, vous pourrez généralement annuler votre carte et éviter tous frais additionnels durant la période où vous rembourserez le solde. Conservez cependant une ou deux cartes de crédit afin de maintenir votre cote de solvabilité et de pouvoir accéder à des fonds.
2. Évaluez votre portefeuille de placements
Quand vous commencez à épargner pour la retraite, vous investissez habituellement dans divers types de placements (actions, placements à revenu fixe [comme des obligations] et des liquidités [ou l’équivalent]). À l’approche de votre objectif, il est approprié d’examiner votre portefeuille pour déterminer si son niveau de risque cadre toujours avec vos besoins.
Vous n’êtes pas très familier avec les placements ? Ne vous en faites pas ; vous n’êtes pas seul. Parlez à des professionnels, comme à un conseiller, Avantage collectif RBC ou à un planificateur financier, pour obtenir des conseils utiles.
3. Regroupez vos régimes de retraite d’entreprise et autres
Si vous avez travaillé à plusieurs endroits au cours de votre carrière, vous avez peut-être cotisé à plusieurs régimes de retraite qui, chacun, vous donne droit à des prestations. Avez-vous transféré ces droits de retraite vers d’autres comptes lorsque vous avez quitté ces emplois ? Où cet argent se trouve-t-il à l’heure actuelle ? Regroupez l’ensemble de votre épargne-retraite afin de brosser un tableau clair de votre situation.
4. Mettez votre testament à jour
Depuis combien de temps n’avez-vous pas lu votre testament ? Assurez-vous que les changements survenus dans votre vie se reflètent dans votre testament de façon à ce que, à votre décès, vos actifs soient transmis aux personnes et aux causes qui vous sont les plus chères. Si vous n’avez pas encore établi de testament, en rédiger un peut être facile et abordable. Si vos besoins en planification successorale sont relativement simples, vous pourriez faire appel à un fournisseur de services de testaments en ligne pour gagner du temps et de l’argent.
5. Vérifiez les bénéficiaires de votre REER
Avez-vous un nouveau conjoint ? Avez-vous eu d’autres enfants ? Les situations changent. Il est donc opportun de vérifier périodiquement votre liste de bénéficiaires pour vous assurer que votre argent sera remis aux bonnes personnes.
6. Débarrassez-vous de vos anciennes déclarations fiscales
Si vous faites un jour l’objet d’une vérification de la part de l’ARC, celle-ci ne remontera pas plus de six ans en arrière dans l’examen de vos finances. Par conséquent, toute déclaration plus ancienne peut être passée à la déchiqueteuse. Si vous accumulez des documents fiscaux depuis longtemps, cet exercice pourrait vous permettre de faire disparaître quelques boîtes.
7. Contractez le bon montant d’assurance
Quand avez-vous souscrit votre assurance habitation ? La couverture est-elle adaptée à vos biens actuels ? Selon la période de votre vie où vous avez souscrit votre police, vos besoins d’assurance sont peut-être beaucoup plus – ou beaucoup moins – importants aujourd’hui qu’à l’époque. Il serait également bon de vous assurer que votre assurance automobile ne couvre pas un enfant qui a quitté le foyer familial depuis longtemps, et que l’adresse, la situation familiale et l’état de santé indiqués dans votre contrat d’assurance vie reflètent votre situation actuelle.
Lorsque vous aurez mis de l’ordre dans vos comptes, vos régimes de retraite et vos polices d’assurance, il serait bon de consigner l’information pertinente afin de pouvoir connaître en un coup d’œil la nature et la valeur de vos actifs. Il peut vous paraître trop tôt pour planifier votre retraite, mais c’est surtout une question de réduire votre nombre de comptes, de simplifier votre situation et de faire les bons choix pour gagner en clarté et en maîtrise en vue de votre passage au deuxième acte !
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
