Cet article a été initialement publié sur Mes finances d’abord le 13 décembre 2024.
L’achat d’une propriété fait appel à deux principales sources de financement : la mise de fonds et le prêt hypothécaire. Mais quel est le montant de la mise de fonds nécessaire ? En deux mots, ça dépend.
- À l’achat d’une propriété de moins de 500 000 $, vous pouvez verser une mise de fonds de 5 %.
- Si la propriété vaut de 500 000 $ à 1 500 000 $, la mise de fonds minimale pour l’obtention d’un prêt hypothécaire est passée de 5 % à 10 % pour la portion du prix qui dépasse 500 000 $.
- Enfin, les propriétés de plus de 1 500 000 $ commandent toujours une mise de fonds de 20 %.
Calculez la mise de fonds exigibles selon les règles canadiennes
Voici comment cela fonctionne
Échelle de prix : jusqu’à 500 000 $
Mise de fonds exigible : 5 % du prix de la propriété
Échelle de prix : 500 001 $ à 1 499 999 $
Mise de fonds exigible : 5 % de la première tranche de 500?000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500?000 $
Échelle de prix : 1 500 000 $ ou plus
Mise de fonds exigible : 20 % du prix de la propriété
Qu’est-ce que ça donne en réalité ?
Lisez la suite pour connaître la méthode de calcul en fonction de votre échelle de prix.
Propriété de moins de 500 000 $
Vous devez verser une mise de fonds minimale de 5 % du prix d’achat. Peu importe le prix de la propriété, une mise de fonds de moins de 20 % vous oblige à contracter une assurance prêt hypothécaire1.
Faites le calcul
- Prix de la propriété : 400 000 $
- Mise de fonds : 20 000 $
Échelle de prix : jusqu’à 500 000 $
5 % x 400 000 $ (prix de la propriété) = 20 000 $ de mise de fonds
Propriété de 500 001 $ à 1 500 000 $
Propriété de 500 001 $ à 1 500 000 $ – C’est la fourchette de base courante à Vancouver et Toronto1.
Faites le calcul
- Prix de la propriété : 750 000 $
- Mise de fonds : 50 000 $
Échelle de prix : 500 001 $ à 1 499 999 $
5 % x 500 000 $ + 10 % x 250 000 $ (prix de la propriété) = 50 000 $ de mise de fonds
Pour acheter une propriété de 750 000 $, vous devrez verser une mise de fonds de 50 000 $, soit 5 % de 500 000 $ plus 10 % du reste.
Donc, quelle somme additionnelle doit-on désormais verser comme mise de fonds ?
À l’achat d’une maison de 750 000 $, l’augmentation de la mise de fonds est de 12?500 $ (total de 50 000 $).
Propriété de plus de 1 500 000 $
Si vous achetez une propriété de plus de 1 500 000 $ au Canada, vous devrez toujours verser une mise de fonds minimale de 20 %1.
Faites le calcul
- Prix de la propriété : 1 500 000 $
Mise de fonds : 300 000 $
Échelle de prix : 1 000 000 $ ou plus
20 % x 1 500 000 $ (prix de la propriété) = 300 000 $ de mise de fonds
Tableau des mises de fonds selon le prix d’achat
Selon les règles en vigueur au Canada, voici la mise de fonds minimale à verser à l’achat d’une propriété.
| Prix d’acquisition | Mise de fonds minimale |
| <500 000 $ | <25 000 $ : 5 % du prix d’achat |
| 800 000 $ | 55 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $ |
| 999 000 $ | 75 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $ |
| 1 200 000 $ | 95 000 $ : 5 % de la première tranche de 500 000 $ + 10 % de la portion du prix qui dépasse 500 000 $ |
| 1 500 000 $ ou plus | 300 000 $ : 20 % du prix d’achat |
2 https://www.rebgv.org/market-watch/monthly-market-report/january-2021.html
3 https://trreb.ca/files/market-stats/home-price-index/TREB_MLS_HPI_Public_Tables_0121.pdf
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