TLPL :
- Un CPG est un placement sûr à faible risque qui protège la totalité de votre capital tout en rapportant des intérêts.
- Avec un CPG, vous mettez de l’argent de côté pendant une période déterminée et touchez des intérêts fixes, variables ou établis en fonction des caractéristiques du produit.
- Certains CPG peuvent être encaissés en tout temps, tandis que d’autres comportent des règles strictes quant au moment où vous pouvez retirer les fonds sans pénalité.
- Quand vous investissez dans un CPG, il est important de choisir le type et le terme en fonction de vos objectifs et de votre horizon temporel.
Cet article a été publié à l’origine par Découverte et apprentissage RBC le 5 octobre 2022.
Avec les CPG, le capital est garanti et des intérêts sont versés.
Qu’est-ce qu’un CPG ? Le nom dit tout, ou presque. Un CPG est un placement sûr qui garantit la totalité de votre placement, tout en accumulant des intérêts.
Avec un CPG, vous pouvez mettre de l’argent de côté pendant une période déterminée – allant de un jour à plusieurs années – et toucher des intérêts fixes, variables ou établis en fonction des caractéristiques spécifiques du produit. Habituellement, plus le terme est long, plus le taux d’intérêt est élevé.
Le risque associé aux CPG est faible, car, en plus de garantir le placement initial, ils sont assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), un organisme gouvernemental qui assure vos CPG jusqu’à 100 000 $ dans chaque institution financière.
De nombreux types de CPG sont offerts.
La plupart des CPG exigent que votre argent soit immobilisé pour une période convenue, mais dans certains cas, vous pouvez accéder à votre argent lorsque vous en avez besoin.
Les CPG non remboursables offrent généralement des taux plus élevés, mais ces produits ne vous permettent de retirer votre argent qu’après leur date d’échéance. En revanche, les CPG remboursables et encaissables vous offrent la liberté d’en retirer des fonds si vous le désirez. Toutefois, ils sont normalement assortis de taux plus bas en échange de cette souplesse.
En général, plus le terme est long, plus le taux est élevé. Par exemple, un CPG à deux ans peut être assorti d’un taux d’intérêt annuel de 3 %, tandis que le taux d’intérêt annuel d’un CPG à trois ans peut atteindre 4 %.
Il y a aussi les CPG liés à des actions, qui offrent la sécurité d’un CPG et le potentiel de rendement plus élevé d’un placement en actions. Les rendements sont liés au rendement d’un indice sous-jacent ou d’un panier d’actions sélectionnées.
Votre horizon temporel devrait orienter votre choix.
Étant donné l’engagement temporel des CPG, il est essentiel de tenir compte du moment où vous aurez besoin d’accéder aux fonds investis. Vous pensez poursuivre des études supérieures ? Vous accumulez une mise de fonds pour une première maison ? Vous établissez un fonds d’urgence pour couvrir les imprévus ? Voilà des questions importantes à vous poser pour déterminer le type de CPG et le terme qui vous conviendraient. Pour faire cette détermination, il est important d’établir vos objectifs financiers, notamment quand vous aurez besoin des fonds pour financer ces derniers.
Par exemple, si vous prévoyez des dépenses importantes à court terme, les CPG remboursables peuvent vous offrir la sécurité et la souplesse souhaitées. Si vous avez des objectifs à long terme, vous serez peut-être plus à l’aise de choisir des CPG à terme plus long.
Les conditions du marché influencent le moment où les CPG sont avantageux.
Bien que les décisions de la Banque du Canada en matière de taux d’intérêt influent sur les taux offerts par les CPG, ces derniers sont davantage liés au marché obligataire. Lorsque l’on prévoit une hausse des taux d’intérêt, les taux des obligations – et, par conséquent, ceux des CPG – ont tendance à augmenter. De plus, lorsque les marchés boursiers et obligataires sont volatils, les CPG apportent une certaine stabilité.
Si vous souhaitez faire fructifier votre argent sans vous soucier de pertes potentielles, un CPG pourrait être le bon choix pour vous. Pour obtenir des conseils financiers additionnels, veuillez vous adresser à l’un des spécialistes, Services aux professionnels de la santé RBC.
Le présent article vise à offrir des renseignements généraux seulement et n’a pas pour objet de fournir des conseils juridiques ou financiers, ni d’autres conseils professionnels. Veuillez consulter un conseiller professionnel en ce qui concerne votre situation particulière. Les renseignements présentés sont réputés être factuels et à jour, mais nous ne garantissons pas leur exactitude et ils ne doivent pas être considérés comme une analyse exhaustive des sujets abordés. Les opinions exprimées reflètent le jugement des auteurs à la date de publication et peuvent changer. La Banque Royale du Canada et ses entités ne font pas la promotion, ni explicitement ni implicitement, des conseils, des avis, des renseignements, des produits ou des services de tiers.
